Банківська діяльність: її сутність та основні принципи

Чинне законодавство не дає чіткоговизначення поняття «банківська діяльність». Однак можна зробити висновок, що це діяльність, здійснювана банками та іншими кредитними установами і охоплює весь спектр проведених ними операцій.

Найбільший розвиток банківська діяльністьотримала після переходу на ринкову економіку, адже в цей період стали утворюватися комерційні банки. Сучасна економічна теорія стверджує, що банком може називатися тільки та організація, яка виконує три основні операції: видача кредитів, залучення депозитів і здійснення розрахункових операцій своїх клієнтів. Однак, крім основних функцій, кредитна установа має право надавати й інші послуги, наприклад, проводити операції на ринку цінних паперів, консультувати клієнта та інше.

Банківська діяльність передбачаєздійснення обмінних операцій, надання гарантій першокласним клієнтам, відкриття і закриття різних рахунків, надання позик, позик і кредитів, а також залучення коштів на депозитні рахунки у юридичних і фізичних осіб. У деяких випадках кредитні організації пропонують такі послуги, як лізинг або оренда.

Організація банківської діяльності кожногоустанови починається з отримання ліцензії, яка видається центральним банком країни. Національний банк контролює діяльність компанії на інших рівнях банківської системи шляхом встановлення норм і нормативів, обов'язкових для виконання всіма кредитними установами. Для отримання ліцензії банку слід подати заяву, після розгляду якого приймається рішення про доцільність видачі ліцензії. Як і у будь-якого економічного суб'єкта, у банку повинен бути статутний капітал, сформований з вкладів акціонерів.

Банківська діяльність кредитної установи,функціонуючого на комерційній основі, в якості основної мети виділяє отримання прибутку і її максимізацію. А ось центральний банк спрямовує всі свої сили на стабілізацію економічного становища, зміцнення національної грошової одиниці, підтримання її курсу на необхідному рівні. Крім того, він займається випуском готівки в обіг, а значить, контролює обсяг грошової маси. Центральний банк намагається досягти мети, позначені в грошово-кредитній політиці держави.

Головні принципи банківської діяльності включаютьобов'язкове ліцензування кожного кредитної установи. Якщо воно здійснює операції, не маючи відповідного дозволу, то дана діяльність буде визнана недійсною. Не володіючи ліцензією, економічний суб'єкт не має права продовжувати роботу. Кожен банк функціонує на основі самофінансування і самоокупності, а значить, є незалежною організацією. Ні уряд, ні центральний банк не можуть втручатися в справи кредитної установи крім ситуацій, обумовлених чинним законодавством. Як уже згадувалося вище, центральний банк лише встановлює певні нормативи, щоб підтримувати платоспроможність кожного економічного суб'єкта.

Комерційний банк має право самостійно прийматирішення про видачу клієнтові позики або про відмову в ньому. Ніхто не повинен впливати на його рішення або оскаржувати його. Точно так само і споживач банківської продукції може на власний розсуд вибирати кредитна установа, що максимально задовольняє його потреби. Згідно з принципами банківської діяльності, співробітники банку не мають права розголошувати інформацію, що є комерційною таємницею, а також відомості про самого клієнта або русі його грошових коштів.