Перевірка кредитної історії: кому потрібна і як її здійснити самостійно

Трапляється, що людина звертається в банк, щобоформити кредит, але йому в укладенні договору відмовляють. При цьому співробітники фінансової установи практично ніколи не пояснюють причину такого рішення. Найчастіше така ситуація може виникнути, якщо перевірка кредитної історії показала, що у вас були якісь проблеми з погашенням кредитів в минулому.

Щоб звести до мінімуму можливість відмови банкуу видачі позики, слід сумлінно виконувати зобов'язання позичальника. Звичайно, при бажанні можна знайти такий заклад, в якому оформлять кредит без перевірки кредитної історії. Однак такі організації зазвичай пропонують укласти договір позики на абсолютно невигідних умовах: під високу процентну ставку або з підвищеним вимогою до застави і поручителів.

Поняття кредитної історії

Перш ніж з'ясовувати, яка ваша кредитна історія, непогано було б розібратися в тому, що це взагалі таке. Це досить непросте і об'ємне економічне поняття.

Кредитна історія складається з трьох частин. Вона має на увазі інформацію, яка передається фінансовою установою в кредитне бюро і характеризує якість виконання позичальником взятих на себе зобов'язань за договором позики.

1. Титульна частина кредитної історії містить всі відомості про позичальника.
2. Основна частина містить інформацію про її суб'єкті, яким є одержувач позики, його реєстрації, а також про кредитні договори.
3. До складу додаткової частини входять дані про користувачів, яким суб'єкт надав право доступу до інформації, а також про джерела формування, якими є позикодавці.

Банк може укладати договори з одним абодекількома бюро кредитної інформації. Під цією назвою маються на увазі організації, які здійснюють формування, зберігання і обробку даних, що включаються в кредитну історію.

Титульні частини зберігаються в Центральному каталозікредитних історій. Повна ж інформація зберігається в окремих БКІ (бюро кредитних історій). Тому для спрощення пошуку даних в тому випадку, коли потрібна перевірка кредитної історії, використовуються коди суб'єкта, які представляють собою буквено-цифрові шифри.

Як дізнатися кредитну історію

Дуже часто в будь-який момент людина розуміє,що йому потрібна перевірка кредитної історії. Безкоштовно таку послугу будь-який громадянин Російської Федерації може отримати один раз на рік. Однак зробити це не так просто. Справа в тому, що в Росії немає єдиної бази кредитних історій. Замість неї створено базу БКІ, яка знаходиться в ЦККІ (Центральному каталозі кредитних історій). Така структура дозволяє досягти максимального захисту даних позичальників.

Важливо пам'ятати, що перевірка кредитної історії може здійснюватися тільки з дозволу її суб'єкта. Тобто при подачі заявки на кредит вас попросять підписати згоду на запит даних.

Таким чином, інформацію в Центральному каталозікредитних історій може отримати банк з вашої згоди, ви самостійно або бюро кредитних історій. Звичайно, можна звернутися в будь-який банк, який надає послуги з надання списку кредитних бюро, що зберігають інформацію про вас як про позичальника. Але якщо вам відомий код суб'єкта, запит в ЦККІ можна відправити самостійно.

Існує два варіанти відповіді, який ви можете отримати від Центрального каталогу:

1. Інформація на запит може бути не знайдена в томувипадку, якщо ви ніколи не брали кредитів, або якщо ви оформляли кредитний договір до 2006 року, коли Закону про кредитні історії ще не існувало.
2. Якщо кредитна історія на вас існує, у відповідь на запит ви отримаєте список БКІ, в яких міститься інформація про вас.

У другому випадку після того як ви отримаєте список бюро із зазначенням номерів телефонів та адрес, слід звернутися в кожне з них і отримати інформацію про себе як про позичальника.

Таким чином, кожній людині, який бравкредити в минулому або планує скористатися цією послугою в майбутньому, буде незайвим знати, що перевірка кредитної історії може здійснюватися самостійно і абсолютно безкоштовно.