Що таке POS-кредитування?

Всупереч всім відомим недоліків,експрес-кредити стають все більш популярними. Покупці настільки звикли до благ фінансового ринку, що бажають отримати кредит прямо в місці покупки товару. На цьому і засноване POS-кредитування.

Що це таке?

POS-кредит - це не що інше, як позика на покупкутовару. Це кредит, який оформляється і видається безпосередньо в магазині, минаючи відвідування банківської організації. POS означає «point of sale» і перекладається як «пункт продажу», що точно відображає зміст даного виду кредитування.

Готівкові при цьому на руки не видаються. Банк після оформлення необхідних документів для отримання кредиту переводить гроші на рахунок магазину, а покупець надалі повертає наданий позику. У банку є підписаний з потрібними торговими пунктами договір про співпрацю, який передбачає послугу з надання позичальникові POS-кредиту.

Як же відбувається процес отримання даного видукредиту позичальником? Банк розміщує в кожному магазині-партнері свого представника, який і займається безпосередньо оформленням позики. Також менеджер POS-кредитування виступає і в якості консультанта по наданої послуги.

Іноді банки використовують третю особу, а самекредитного брокера, з яким укладається договір. Таким чином, один брокер в торговій точці може представляти інтереси декількох банків при оформленні POS-кредиту. У нашій країні послуги POS-кредитування надає вузьке коло банківських установ. Першим використовувати даний вид кредитування почав банк «Російський стандарт». Пізніше до нього приєдналися такі банки, як «Хоум кредит», «Альфа-банк», «Тінькофф» та інші.

Видача POS-кредиту

Якщо вирішили скористатися послугою такого кредитування, ви пройдете через процедуру оформлення за такими етапами:

• Вибір товару (варто звернути увагу, що зазвичай не всі товари в магазині можна купити в кредит, тому уважно дивіться на цінники).
• На кредитної стійці оформляється заявка на отримання кредиту. Для цього потрібно обов'язково пред'явити паспорт і другий документ на ваш вибір від СНІЛС до закордонного паспорта.
• Якщо заявка схвалена банком, підписується документація на кредит.

• Банк здійснює оплату покупки.
• Ви повертаєте позику за встановленим банком графіком. Робити це можна як безпосередньо в магазині, так і в банку або терміналах оплати.

POS-кредитування "Тінькофф"

Покупцям інтернет-магазинів і турагентств,які приймають платежі через "Яндекс.Кассу", є кредитування прямо в процесі оплати. Банком-кредитором виступає «Тінькофф Банк» (ним же випускаються картки "Яндекс.Денег"). Кредитний ліміт - від трьох до ста неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Для інтернет-магазину укладання додаткового договору з банком не потрібно, кнопку оплати в кредит можна знайти поруч з іншими способами платежу.

Заявка на кредит банком розглядається двіхвилини, після чого представник відвідає клієнта для підписання кредитного договору. Наступним робочим днем ​​після підписання договору покупка вважається оплаченою. В "Яндекс.Кассе" комісія з покупців не стягується. Погашення кредиту здійснюється через точки поповнення «Тінькофф Банку» або на сайті "Яндекс.Денег".

Іноді умовою банку для отримання кредитує внесення першого внеску (від 10 відсотків). Також може бути обмежена сума, на яку купується товар або кількість товарів. На цю тему можна проконсультуватися з представником банку. Термін кредиту також може бути дуже різним, від декількох місяців до трьох років, так само як і ставка за відсотками.

переваги

Переваги POS-кредитування очевидні як для покупця, так і для інших сторін угоди:

• Покупець швидко набуває необхідні товарив кредит, поступово погашаючи взятий у банку позику. Процес отримання кредиту простіше і значно швидше, ніж у випадку споживчого позики, взятого безпосередньо в банку. Товар можна отримати без початкового внеску і переплат.
• Банк за допомогою POS-кредитування розширює базуклієнтів. Новому клієнтові завжди можна запропонувати, крім кредиту, отримати ще й кредитну карту (так звані крос-продажу), що підвищує дохід банківської організації.
• Що стосується магазину, то і він отримує профітабо знижку. З його допомогою збільшується товарообіг і сума чека в середньому, так як покупець має можливість купити більше. Торгова точка не ризикує, тому що отримує гроші відразу при продажу товару, а всі зобов'язання бере на себе банк. Крім усього іншого, магазин може включити неходовий товар в список кредитних, що дозволить швидше розпродати його.

Зворотний бік POS-кредиту

Ринок POS-кредитування стає все більш популярним. Але є і зворотна сторона. В основному недоліки стосуються покупця:

• Ставки за відсотками часто в рази вище звичайнихбанківських відсотків, під які видаються споживчі кредити. Це пов'язано з тим, що банк бере на себе всі ризики по непогашення позики, що вкладається при розрахунку кредитної вартості. Клієнта оцінюють по кредитному рейтингу на підставі кредитної історії позичальника. Процедура перевірки є автоматизованою і називається ще скоринг.
• Недобросовісні представники банку можуть без вашого відома додати додаткові витрати до суми кредиту, наприклад страховку від нещасних випадків.
• Обмеження кредиту за сумою.
• Товари, придбані в кредит, знаходяться взаставі у банку. Це робиться знову ж для зменшення ризиків банку, щоб в разі відмови в погашенні, він міг частково повернути гроші шляхом продажу вилученого в позичальника товару. Під заставу беруться, наприклад, автомобілі (в цьому випадку банк зберігає у себе оригінал ПТС).
• Завжди існує можливість того, що ви придбаєте товар, залежаний на складах за завищеною ціною.
• Можливість придбати товар тут і зараз, не маючи необхідної суми грошей, часто змушує покупця здійснювати покупки імпульсивно, не подумавши як слід.

• З огляду на швидкій і не дуже ретельної перевіркиплатіжної спроможності покупця, банки POS-кредитування сильно ризикують. При оформленні споживчого кредиту позичальник перевіряється набагато ретельніше, аж до надання довідки з місця роботи. Найнеприємніша ситуація для банку - це ризик шахрайства з боку покупця. Ніхто не може гарантувати банку, що заявка на отримання кредиту не містить відомостей вкраденого паспорта. В даному випадку мова може йти навіть про змову за участю співробітників магазина.

POS-кредит по інтернету

Продажі в інтернеті також набувають все більшоїпопулярність, стають більш досконалими і розвиненими. Зараз є багато способів оплати покупки в онлайн-режимі. Раніше це було можливо тільки післяплатою. Інтернет-магазини сьогодні можуть запропонувати придбати товар і в кредит.

Купити товар в інтернет-магазині за допомогоюкредитної позики просто. Досить натиснути на пункт «купити в кредит» при оформленні замовлення. Далі відбувається оформлення заявки на отримання позики, через кілька хвилин після відправки приходить відповідь від банку. Якщо кредит схвалений, ви отримуєте необхідний товар і повертаєте позику безпосередньо банку. При доставці підписується договір на отримання кредиту.

Отже, кому ж потрібен POS-кредит?

• Якщо вам не вистачає невеликої суми на покупкупевного товару, то кредит - ваш варіант, так як можна внести в якості початкового внеску велику суму, а залишок повертати банку невеликими сумами.
• Якщо техніка в будинку несподівано вийшла з ладу, а жити без улюбленої кавоварки або тостера не представляється можливим.
• Накопичувати на нову річ довго і незручно. А купити в кредит на невелику суму набагато швидше.

Рейтинг банків POS-кредитування

Нижче наведені банки, які займають лідируючі позиції за обсягом портфеля POS-кредитування:

• «ХКФ-банк».
• "Альфа Банк".
• «Русфінансбанк».
• «Кредит Європа Банк».
• «Ренесанс Кредит».
• «Траст».
• «Росбанк».
• «МТС-банк».
• «Відкриття».
• «Східний».