Рефінансування кредиту, "Альфа-Банк": умови, відгуки

Кредитний договір передбачає тривалеспівпраця клієнта з банком. Однак в певний момент матеріальне становище позичальника може змінитися, через що ускладнюється виплата боргу. Багато людей втрачають роботу, але не можуть домовитися з банком про відстрочення платежу. Але вихід є - рефінансування кредиту в "Альфа-Банку", умови якого представлені в статті.

поняття

Рефінансування кредиту в "Альфа-Банку" абоперекредитування - це можливість вирішення проблеми з банком, кредит якого складно виплачувати. Це нову позику з меншими платежами і більш тривалим періодом дії договору.

Суть процедури полягає в тому, що інший банкбуде платити за клієнта кредит. Він укладає з позичальником новий договір, за яким буде діяти вигідний відсоток. Не всі кредитні установи пропонують таку послугу. Не слід затягувати з вирішенням проблеми. Потрібно діяти якомога швидше.

Відмінність від реструктуризації

Рефінансування відрізняється від реструктуризаціїкредиту. Остання послуга передбачає зміну розміру кредиту, терміну, ставки та інших умов договору. Виходить, що клієнту треба відвідати банк, написати заяву, наприклад, про збільшення строку дії кредитного договору. Заявка буде розглянута банком, після чого буде винесено рішення про реструктуризацію позики. В результаті буде видано новий графік оплати боргу, нова сума, але договір буде такою ж.

При рефінансуванні укладається новий договір. Також змінюються суб'єкти угоди. Це пов'язано з тим, що процедура може виконуватися в тому ж банку або в іншому. Але банками практично не рефінансуються власні кредити, так як для них це невигідно. Тому клієнтам треба звертатися в кредитні організації, що працюють за спеціальними програмами. Саме такі послуги надає "Альфа-Банк". У цих програм відрізняються умови і вимоги, що пред'являються до позичальників. Тому спочатку з ними варто знати, перш ніж вибрати будь-яку послугу.

умови

При матеріальних складнощі допоможе рефінансування кредиту в "Альфа-Банку". Умови його полягають в наступному:

1. Кредит оформляється в рублях.
2. Договір може бути оформлений на термін до 25 років.
3. Іноді потрібна застава. Все залежить від суми боргу.
4. Клієнтами можуть бути резиденти РФ від 21 року.

Рішення по заявці приймається банком одноосібно. Клієнт може отримати відмову при невідповідності вимогам.

Онлайн заява

Є можливість подачі заявки в онлайн-режимі,що значно заощадить час. В анкеті треба вказати ПІБ, телефон, адреса, суму. Після розгляду заявки з клієнтом зв'яжеться фахівець банку. Якщо рішення позитивне, то буде запропоновано відвідати банк для оформлення кредиту.

оформлення

Вирішувати проблему з кредитом треба відразу, покикредитором була передана інформація про простроченнях в бюро кредитних історій. Тоді рефінансування кредиту в "Альфа-Банку" навряд чи вийде оформити. Наприклад, слід звертатися для перекредитування при втраті роботи або зменшенні доходу, коли виплачувати великі суми буде складно.

Для отримання докладної консультації за своєюситуації слід звернутися в банк, де можна заповнити анкету. Якщо така можливість відсутня, то необхідно скористатися Інтернетом. Заявку можна залишити на сайті банку. Її розгляд здійснюється швидко.

Як виконується процедура?

Рефінансування кредиту в "Альфа-Банку" дляфізичних осіб має деякі особливості оформлення. Спочатку треба звернутися в ту установу, де був отриманий займ. Банк повинен надати позичальнику письмову відповідь. Навіть якщо він негативний, його треба віддати новому кредитору. Потім слід відправити заявку на рефінансування кредиту в "Альфа-Банк".

При позитивному рішенні позичальник і новийкредитор підписують договір. Кошти переказуються не клієнтові, а банку, де діє борг. Позичальник буде клієнтом "Альфа-Банку". Йому нададуть новий договір зі своїм графіком платежів.

вимоги

При виникненні труднощів слід звертатися в"Альфа Банк". Рефінансування споживчого кредиту та іпотеки буде виконуватися після ознайомлення з ситуацією позичальника. Банк пред'являє до позичальників жорсткі вимоги. Важливо мати позитивну кредитну історію. При цьому слід взяти до уваги наступні вимоги до клієнта:

• відсутність достроково оплачених кредитів в інших організаціях;
• вік від 21 року;
• відсутність заборгованостей перед іншими банками;
• наявність постійної роботи;
• наявність власності, яку можна зробити забезпеченням;
• наявність громадянства РФ і реєстрації в регіоні звернення.

Такі ж вимоги діють і в інших банках.

Терміни і ставка

На різних умовах виконується рефінансуваннякредитів в "Альфа-Банку". Відсоткова ставка, максимальна сума залежать від різних факторів. Наприклад, для оплати споживчого позики видається до 1,5 млн рублів під 12,2%. Такі умови діють для зарплатних клієнтів.

Надає "Альфа-Банк" рефінансуванняіпотечного кредиту. Мінімальна сума кредиту - 600 000 рублів. При оформленні послуги залишок по заборгованості не повинен бути вище 85% від ціни нерухомості. Максимальна сума, яку може надати банк, - 60 млн рублів.

Ставка визначається терміном кредитування, сумоюпозики, вартістю нерухомості. Для зарплатних клієнтів діє ставка 11,25%, а для інших - більше на 0,25%. Чим менше сума кредиту, тим більше оцінна вартість об'єкта і коротше період кредитування, а також менше ставка. Максимум становить 19%. Щоб отримати рефінансування кредиту в "Альфа-Банку", необхідно оформити страхування життя, здоров'я та застави.

документи

Необхідно підготувати документи, перш ніж звернутися в "Альфа-Банк". Рефінансування кредиту готівкою та інших позик тоді обов'язково буде виконано. Клієнти повинні надати:

• паспорт;
• свідоцтво на власність;
• ІПН;
• довідку про доходи;
• трудову книжку;
• кредитний договір;
• відмова іншого банку від рефінансування;
• довідку про залишок боргу.

Документи треба надати в банк, коли подається заявка. Після їх розгляду виноситься рішення, тобто встановлюється ставка і термін кредитування.

Якщо рішення позитивне, здійснюєтьсярефінансування. "Альфа-Банк" сплачує борг в попередньому банку. А клієнту залишається взяти довідку про закриття рахунку, розірвання договору. Новому кредитору треба платити за складеним графіком будь-яким зручним і доступним способом. Клієнти мають такі ж можливості, як і звичайні позичальники, тому їм доступні кредитні канікули.

термін

Період кредитування залежності від багатьох факторів:

• метою позики;
• фінансовою спроможністю;
• залишком кредиту;
• віком.

Зараз в "Альфа-Банку" є можливість оформити рефінансування на термін до 25 років. Мінімальний термін дорівнює 5 років, при цьому фізичні особи можуть достроково виконувати фінансові зобов'язання.

Отримання і обслуговування позики

Після перерахування коштів в старому банку позичальнику треба взяти довідку про закриття боргу. Після оформлення послуги від нового кредитора можна очікувати:

• підвищення ставки через кілька років;
• відкриття кредитних канікул, які можуть тривати кілька місяців;
• продовження терміну дії кредиту при фінансових складнощах.

Способи оплати

Після оформлення рефінансування необхіднощомісяця вносити платежі, встановлені договором. Фізичні особи отримують графіки платежів, в яких позначені суми і терміни оплати коштів. Клієнтам "Альфа-Банку" можна збільшувати суми платежів, що дозволить достроково виплатити борг.

Для виконання фінансових розрахунків з кредитно-фінансовою організацією можна вибрати будь-який зручний спосіб оплати:

• карту (можна встановити Автоплатеж);
• термінали;
• електронні платіжні системи;
• каси фінансових установ.

особливості угоди

Рефінансування привертає людей вигіднимиумовами. Це, дійсно, так, але необхідно знати деякі нюанси, щоб вдало провести операцію. Послуга зручна, якщо виплачено менше половини суми боргу. Причиною тому є те, що багато банків пропонують аннуїтетниє схеми оплати: рівні платежі складаються з більшої частини відсотків на початку терміну зі збільшенням частки основного боргу до завершення. Багато позичальників не звертають на це увагу, так як це зручно для оплати. Але ось кредитна частина не сильно зменшується, і на неї нараховують відсотки. Іноді вигідніше залишити кредит в колишньому банку.

Перед рефінансуванням необхідно дізнатися, якимбуде перерахунок відсотків. Також треба уточнити, чи не буде штрафів за дострокову оплату. Оформляти угоду бажано до періоду внесення платежу. Слід враховувати, що потрібно оформляти страховку, а це призводить до додаткових витрат.

Рефінансування дійсно вигідно, так як допомагає вирішити багато проблем. Але тільки з ретельним аналізом і розрахунком вигоди вийде прийняти вірне рішення, а також заощадити гроші.

Відгуки про послугу: плюси і мінуси

Рефінансування є вигідною пропозицією,особливо для клієнтів, яким займ в іншому банку виявився не під силу. Головною перевагою послуги, згідно з численними відгуками, є короткий термін розгляду заявки, оперативне вирішення питання, звільнення позичальника від непосильних внесків. Клієнти "Альфа-Банку" отримують низькі ставки. Організація працює з позичальниками пенсійного віку, пропонуючи для них прийнятні умови.

До мінусів відносять те, що банк не працює зклієнтами, у яких є прострочена заборгованість. Якщо платежі за позикою не були внесені кілька місяців, перекредитування буде неможливим. "Альфа-Банк" не працює з клієнтами, які погашали кредити достроково. Ця інформація надходить з кредитної історії.

Таким чином, рефінансування буде відмінноюдопомогою позичальникам, у яких є кредити в інших банках. З послугою можна знизити відсоток або зменшити платежі. Головне, вчасно звернутися за допомогою.