Як отримати кредит для бізнесу з нуля? Які банки і на яких умовах дають кредити для бізнесу з нуля

Аксіома комерції - будь-який бізнес потребуєфінансові вкладення. Особливо це актуально на початковому етапі діяльності. Для того щоб заробити гроші на реалізації бізнес-проекту, треба спочатку їх вкласти в нього. Великі проекти вимагають великих коштів, невеликі - трохи поменше. Але позбутися витрат в принципі в звичайних умовах неможливо.

Добре, якщо у початківця бізнесмена є хочаб трохи грошей. А якщо немає, існує кілька варіантів, звідки можна законно дістати фінанси. Один з них - отримати в банку кредит для бізнесу. Умови його повинні бути в порівнянні зі звичайним пом'якшені. Інакше успішного початку проекту не бачити. Але і тут виникають певні тонкощі і шорсткості.

Ризики для сторін

Комерційні банки дають кредит тільки підвідсотки. На загальних умовах або пільгових, але крім самого кредиту доведеться повернути ще і відсотки, що набігли. Якщо бізнес успішний, то такий фінансовий позику, яким би він не був важким, окупить себе. А якщо немає? Невдаха комерсант втратить не тільки свою справу, а й майно. А то і залишиться боржником з усіма юридичними наслідками.

Треба відзначити, що і для банку видача позики длярозвитку комерційної справи вважається ризикованою операцією. Безумовної гарантії, що кредит новоявленого комерсанта, отриманий на створення малого бізнесу з нуля, буде повернуто, немає. У гіршому випадку, коли на горизонті з'являється варіант розорення, невдаха підприємець може через деякий термін (в основному місяць) оголосити себе банкрутом і відмовити банку в поверненні отриманих грошових ресурсів.

І все ж, як отримати кредит для бізнесу з нуля? Це не складніше, ніж отримати звичайний позику на навчання, поліпшення житлових умов, покупку автомобіля і так далі.

обов'язкові умови

Незважаючи на такі ризики, кредит на пільговихумовах для малого бізнесу повільно, але все ж відновлюється. У тому числі взяти кредит для бізнесу з нуля є можливість при дотриманні деяких жорстких умов. Втім, надважких нездійсненних пунктів в контракті немає:

1. Гарна кредитна історії позичальника. Складнощі з оплатою минулих кредитів, непогашені позики або невиконані в строк платежі можуть бути причиною відмови у видачі позики.
2. Професійний бізнес-план. Самоочевидна можливість швидкого заробітку, нехай невеликого, але стійкого, змусить фінансових експертів погодитися з позичальником і видати потрібне рішення.
3. Наявність трудової зайнятості, що дає додатковий заробіток. Твердий дохід дає можливість успішно повернути кредит, отриманий на розвиток малого бізнесу з нуля.
4. Наявність особистого майна, яке можна закласти під кредит. Це серйозний заставу обов'язкового повернення грошових коштів.
5. Наявність надійного поручителя.
6. Існування стартового фінансового капіталу, що становить приблизно 25% від необхідної суми.

Існують і інші обставини в питанні про те, як отримати кредит для бізнесу з нуля. Варто розглянути хоча б частину з них.

банки

Де взяти кредит малому бізнесу з нуля, до якогобанку звернутися? Треба розуміти, що, по-перше, не всі фінансові установи дають подібні кредити, а по-друге, вимоги і пропозиції банку розрізняються, і бізнесмену, зрозуміло, хочеться вибрати найвигідніший варіант.

Бажають організувати власну справу росіяниможуть прийняти допомогу ряду фінансових установ. Які банки дають кредити для бізнесу з нуля? Кредит малому бізнесу з нуля є в декількох банках Російська Федерації - докладніше про них далі.

ВТБ 24

ВТБ24 пропонує найбільш вигідні ставки дляюридичних осіб, зареєстрованих в Росії, досить різноманітні умови, в тому числі кредити для бізнесу для ВП. Підходи до ТОВ та ВП значно різняться. Нерідко для видачі кредиту потрібно майно як заставу. Конкретні приклади:

1. Експрес-мікро. Кредит дається в обсязі від 30 000 до 600 000 рублей на період від 3 місяців до 3 років. Заставне особисте майно при цьому не потрібно.
2. Мала позика. Фінансові засоби відпускаються під заставу особистого рухомого або нерухомого майна на період від 3 місяців до 7 років. Обсяг кредиту при цьому знаходиться в рамках від 600 000 до 30 000 000 рублів.
3. Під контракт. Видаючи такий кредит, банк в подальшому має законне право на вимоги щодо сум, які проходять за договором. Кредит видається на період від 3 до 12 місяців. Обсяг позики при цьому варіюються від 150 000 до 6 000 000 рублів.

Сбербанк

Ощадбанк видає кредит на новий бізнес з нуля в рамках проекту «Бізнес-Старт». Дається фінансування за наявним бізнес-проекту. Можлива і діяльність підприємця за франшизою.

Крім того, для оформлення і розвиткувласного бізнесу можна приєднатися до кредитною програмою «Бізнес-Довіра» Ощадбанку. Вона не вимагає суворої звітності про цілі та напрямки кредитування. «Бізнес-Довіра» - це:

• кредит без гарантії заставного майна;
• обсяг коштів в сумі 80 000-3 000 000 рублів;
• комісія відсутня;
• потрібен поручитель - власник компанії;
• процентна ставка від 13,94% і більш;
• період погашення знаходиться в рамках від 3 місяців до 3 років.

"Россельхозбанк"

"Россельхозбанк" представляє окремі кредитніпродукти для зміцнення малих фірм. Обмежень щодо фінансування немає. Основна спрямованість - аграрний сектор, але є й інші напрямки кредитів на відкриття бізнесу з нуля:

1. Інвестиційний стандарт. Обсяг позики складає 60 млн рублів, період погашення - до 8 років. Відстрочка виплат - до 1,5 років. Можливий персональний графік виплат кредиту.
2. На придбання техніки та / або обладнання кредит видається лише під заставу купується техніки та / або обладнання. Відстрочка виплат - до одного року. Період кредитування становить до 7 років.
3. На придбання земельних ділянок. Видається лише під заставу купується земельної ділянки. Відстрочка виплат - до 2 років. Період кредитування - до 8 років.
4. На придбання молодняку ​​тварин кредит видається лише під заставу купуються с / г тварин. Відстрочка виплат - 1 рік.

"Альфа Банк"

В "Альфа-банку" існує тільки два види отримання кредиту для бізнесу. Але одночасно менеджери повідомляють про діяльність з малими і середніми фірмами як про найбільш важливому пріоритеті.

методи фінансування

Сучасні банківські методи фінансування покредитами на відкриття бізнесу з нуля мають ряд тонкощів. І головний з них - мінімізувати ризики, як розглянуті вище, так і інші (їх досить багато, щоб розглянути повний список).

Перш за все, перед фінансовими установамивиникає задача визначення ступеня фінансового ризику при кредитуванні звернулися малих підприємств. Банки застосовують два методу, досить різних за ступенем об'єктивності і глибиною аналізу:

1. Робота експертів над заявкою. В даному випадку прийняття остаточного рішення по виділенню кредиту в серйозній мірі залежить від дуже суб'єктивної перевірки доводів бізнесмена банківськими працівниками.
2. Інший масовий спосіб визначення величини ризику- використання автоматизованої фінансової системи «скорингу», що з'явилася півстоліття тому. Чи не обтяжена жодними емоціями, програма вважає отримані бали, враховує загальні підсумки на базі даних, зазначених в анкеті даного клієнта. Скоринг підрозділяється за видами: за отриманими балами (необхідно набрати призначений рівень, багато звертаються його не досягають); проти явних шахраїв (через розгляд поведінки розкриває чинники, що підтверджують дані про нецільове позику, можливу загрозу для активів банку); проти безвідповідальних та легковажних клієнтів-позичальників (розглядається ймовірність прострочення).

процес отримання

Отримання вигідного кредиту для бізнесу для ІП передбачає певний жорсткий порядок дій. Логістика дій для отримання кредиту для відкриття малого бізнесу:

1. Для початку потрібно направити аргументовану заявку в обраний банк. У ній зазначається форма діяльності, конкретна програма кредитування.
2. Потім необхідно надати дані про фінансовийположенні вашого малого підприємства. Потребують кредит для бізнесу з нуля і документів: потрібно надати посвідчення особи, ІПН, копію трудової книжки потенційного позичальника, довідку про доходи, документи, що підтверджують інші доходи (депозит в банку, акції яких-небудь компаній, інвестиції), паперу, що встановлюють право на нерухомість або інше майно, яке буде виступати в якості застави, і так далі. Упор треба зробити на розмір отриманого прибутку, позитивну кредитну історію, наявність дополнітельноого заробітку або інших джерел фінансів, які допоможуть повернути гроші в тому випадку, якщо справа не піде.
3. Якщо заявка приймається (а це, як правило,відбувається в більшості випадків) і розглядається, починається конкретна робота - затверджуються умови кредиту: обсяг коштів, хронологічні рамки, форма позики.

підвищити можливості

Як отримати кредит для бізнесу з нуля? Під час пошуку кредиту для розвитку свого бізнесу підприємцю потрібно якомога ретельніше підібрати банк, в якому він буде потім обслуговуватися. нюанси:

1. Аналізуючи становище фінансових установ, необхідно поцікавитися, чи існують особливі пропозиції (і якого вони характеру) для розвитку малих підприємств.
2. Важливі поради та рекомендації комерційних партнерів, знайомих і приятелів, що контактують з певним банком.
3. Позики розподіляються більш вільно під уже існуючий бізнес. Заявка з доданим проектом ще не розпочатої справи має мало можливостей отримати фінансову підтримку.
4. Непогано, щоб ваша фірма була платоспроможною, успішно розвивалася не менше півроку.
5. На користь позитивного рішення банку на видачу кредиту буде наявність певного застави. В якості застави зазвичай розглядаються об'єкти нерухомості, машини, технічне обладнання.

суб'єктивні чинники

Просуваючись в питанні про те, як отримати кредит для бізнесу з нуля, банк розглядає і інші чинники, начебто зовсім суб'єктивні, що стосуються позичальника:

1. Поточний вік. Світова практика підказує, що вік, при якому потенційний покупець найбільш міцний і працездатний і може з великою часткою ймовірності поручитися за процес видачі кредиту, знаходиться в рамках від 30 до 40 років.
2. Офіційно оформлений шлюб. Якщо кредитор складається в законному шлюбі, його можливі шанси отримати Просим кредит під наявне справу збільшуються в рази, тому що при появі проблеми з поверненням позикових коштів під'єднатися до закриття позики зможуть чоловік (дружина) позичальника.
3. Щомісячні регулярні витрати. Фінансова організація, кредити розвиток малого бізнесу, також може розглянути обсяг суми місячних витрат в процесі розвитку підприємницької діяльності позичальника.
4. Внутрішній інтер'єр офісного приміщення. Приміщення, яке кредитується бізнесмен виділив в якості офісу, банк огляне на предмет присутності засобів зв'язку, ділового офісного обладнання, кількох комп'ютерів і хороших меблів.

додаткові варіанти

Переймаючись питанням про те, як отримати кредит длябізнесу з нуля, потрібно розуміти, що існує альтернативна можливість отримання потенційної фінансової допомоги - звичайне споживче кредитування. Кредит можна оформити на працююче в фірмі фізична особа. В якості застави може використовуватися приватне авто або нерухомість. Застосовується також інститут поручителів.

Отримати такий кредит не дуже складно, протепозики не зовсім вигідні бізнесменові через високих відсоткових ставок. Тому краще подумати ще, пошукати варіанти отримання стартового капіталу. У більшості регіонів нашої країни зараз є фонди, які надають фінансову підтримку малому бізнесу. Ці установи працюють від імені держави як поручителі по видається кредиту, а можуть самі пропонувати невеликі пільгові кредити бізнесменам.