Стандартні і довгострокові кредити: все найважливіше про позики

Кожна людина хоч раз у своєму житті чув продовгострокові кредити. Але не всі знають напевно, що вони собою представляють. Якщо коротко, то це кредит, що надається банками та іншими фінансовими організаціями на тривалі терміни (від трьох років). Але тема містить масу подробиць, і ось про них хотілося б розповісти.

про послугу

Довгострокові кредити найчастіше видають двом типамклієнтів. До перших відносяться фізичні особи, які хочуть придбати квартиру або побудувати будинок. Але коштів не вистачає, тому вони вирішуються на іпотеку. Вона, як відомо, надається на термін від 5 до 30 років. Кредит такого роду може взяти будь-яка людина віком від 21 до 65 років, відповідний іншим вимогам, про які буде сказано трохи пізніше.

Також довгостроковий займ часто оформляютьюридичні особи. Їх мета - використовувати засоби для фінансування основного капіталу. Варто відзначити, що у випадку з юридичними особами довгострокові кредити мають більш широке поняття і визначення. До них можна віднести акціонерний капітал (керуючі компанії і фонди банку), емісію облігацій, депозити на термін більше одного року. Але все перераховане вище має одну мету - вкладення грошей в інвестиційний виробничий проект, який в подальшому принесе прибуток.

Іпотека і автокредит

Це той вид позик, який доступний фізичним особам. Найпопулярніші довгострокові кредити в наш час.

Особливість іпотеки полягає в тому, щокупується житло стає заставою. У разі, якщо людина не зможе погасити свою заборгованість, квартиру / будинок / ділянку забере банк, щоб відшкодувати збитки. В середньому іпотеку беруть на 10-30 років. Щоб її схвалили, людина повинна підтвердити свою платоспроможність. Для цього він надає довідку про доходи, документ про працевлаштування і своєму робочому стажі і те, що посвідчує особу. У разі, якщо людина бере дійсно солідну суму, може знадобитися «напарник» по виплатах, тобто созаёмщік. Наприклад, подружжя можуть видати великий кредит з більшою ймовірністю, ніж одній людині.

Позика на покупку автомобіля - це теждовгостроковий кредит банку. Його зазвичай беруть на невеликі терміни, але деякі погашають заборгованість протягом десяти років. Мінімальна сума становить 150 000 рублів, а максимальна не обмежена. Ще один плюс - у випадку з тривалим автокредитом навіть не потрібно робити початковий внесок. Це дуже зручно. Але відсотки за довгостроковими кредитами вище - НЕ 12-15%, а 15-20% річних. Якщо, наприклад, людина візьме 10 мільйонів рублів на 10 років, то в підсумку його переплата (у випадку з 20%) складе 2 000 000 р.

документи

Є стандартний набір паперів, які знадобитьсянадати при оформленні заявки на довгострокові кредити (і позики). Залежно від вимоги того чи іншого банку перелік документів може змінюватися. Але обов'язково потрібно заяву, оформлену за встановленим зразком, анкета позичальника, оригінал і ксерокопія паспорта та довідка про доходи. Зазвичай період, за який потрібна виписка, варіюється від 3 місяців до 2 років.

Ще знадобиться ксерокопія трудової книжки,завірена на роботі. Чоловікам потрібно надати військовий квиток. Якщо є водійське посвідчення, то і воно знадобиться (як другий документ, що підтверджує особу).

Зазвичай заявку розглядають протягом тижня. Але якщо всі документи в нормі і клієнт відповідає вимогам, схвалити можуть і раніше.

про інвестування

Якщо довгостроковий займ потрібен юридичній особі,то йому буде потрібно надати свій інвестиційний проектний аналіз. Співробітники банку, ознайомившись з ним, повинні зрозуміти - то, на що їх просять видати кредит, дійсно принесе прибуток і окупить витрати. Проект повинен максимально продемонструвати свою цінність і ефективність.

У документі має міститися інженерна оцінказадумки і ринкового попиту, кошторис витрат, графік робіт. Також потрібно вказати рентабельність і точний період, за який витрати окупляться. Знадобиться і екологічний аналіз (нешкідливість проекту для навколишнього середовища), а ще доказ того, що позичальник зможе реалізувати задумане.

Банк повинен зрозуміти - кредит матиме гарне забезпечення, інвестиції окупляться досить швидко, ризик прийнятний, а задумка оригінальна. Якщо всі умови є, то юридичній особі видадуть позику.

Кредитування на недовгий термін

Коротенько варто розповісти і про позики, виплати пояким віддаються набагато швидше, ніж у випадку з тією ж іпотекою. Довгострокові і короткострокові кредити однаково затребувані. Тільки ось другий тип позик оформляє набагато більшу кількість людей.

І це - споживчий кредит. Беруть його для вирішення так званих «побутових» проблем. Якщо на покупку квартири не вистачає зовсім трохи, або потрібно зробити ремонт, купити технік, і т.д. Споживчий кредит надають практично всі банки. Але краще звертатися до державного, так як там найбільш прийнятні умови. Видають його на термін до п'яти років, під відсотки, що є цілком прийнятними (в середньому 12-14% річних). Якщо вийде знайти поручителя, то можна знизити ставку. Максимальна сума - 3 000 000 рублів. Але те, яка кількість коштів готовий зайняти банк, вирішать уже фінансові аналітики після детального ознайомлення з довідкою про доходи, стаж і т.д. Якщо людина, припустимо, отримує 60 т.р. в місяць, то 1 300 000 рублів на 5 років йому зможуть видати.

мікропозик

Це останнє, про що хотілося б сказати. Самий невигідний варіант кредитування, але часом тільки він здатний виручити. Для отримання мікропозик потрібен тільки паспорт. Вік не важливий, аби було 18. Суми дають невеликі - 15, 20, 35 т.р. Іноді більше, в залежності від умов, запропонованих організацією. Але відсотки великі - від 0.75% до 3% в день. Звичайно, зайнявши більшу суму на місяць, можна розоритися. Але в якості екстреної допомоги непоганий варіант. Наприклад, до зарплати ще кілька днів, зайняти не у кого, а холодильник, на який людина вже давно поклав око, раптово продають з 50% -ою знижкою. В такому випадку дійсно економія є - кілька тисяч, виплачених як відсотки мікрофінансової організації, не сильно «вдарять» по гаманцю, якщо врахувати, скільки грошей позичальник зберіг на знижку.