Де взяти кредит підприємцю?

В сучасних умовах ритму життя все більшелюдей відкривають власну справу або стають індивідуальними підприємцями. В основі будь-якої бізнес вимагає початкового капіталу. Для хорошого просування кар'єри недостатньо тільки ідеї або проекту, для цього будуть потрібні кошти.

Вони, в свою чергу, можуть бути власними ізалученими. Більшість початківців ділових людей замислюються про те, як взяти кредит підприємцю. Щоб бізнес розвивався і був конкурентоспроможним, необхідно сформувати початковий капітал, а якщо його недостатньо, то варто звернутися за фінансовою підтримкою до позабюджетних організаціям.

Сутнісні особливості позикового капіталу

У більшості випадків власних коштів невистачає, оскільки потрібно закупівля сировини, матеріалу, товарів та інших необхідних елементів для функціонування бізнесу. У такому випадку підприємець може звернутися за допомогою до позабюджетних джерел:

• банківський кредит;
• мікрофінансові організації;
• меценати;
• приватні інвестори;
• франчайзинг;
• лізинг;
• факторинг.

Залучені матеріальні джерела в результатівходять до складу поточного і основного капіталу. Інвестиції або кредитні кошти мають ряд особливостей: їх, необхідно буде повернути в конкретно обумовлений заздалегідь термін і, швидше за все, з певною прибутком для організації, в якій вони були взяті.

Процес оформлення кредиту та умови

Кредит для підприємців-початківців потрібнов більшості існуючих випадків. Якщо бізнесмен спочатку бере позикові кошти в організаціях, то особливості надходження і повернення будуть чітко вказані і регламентовані в договорі. По суті, це вважається позикою між економічними партнерами на взаємовигідних умовах, в результаті чого кредитор отримає свої відсотки.

Виникнення подібної форми позикових коштіввідбулося ще за часів занепаду первісної общини, потім з розвитком системи капіталізму з'явилося лихварство, яке мало величезний відсоток. У вузькому розумінні кредит є позиковим капіталом, який має терміни повернення і сплати відсотка. Амортизаційні фонди можуть виступати як дана форма, проте тільки до моменту набуття нових матеріальних активів для виробничих відносин.

Трохи про лізинг

Це форма кредиту для підприємців-початківціві призначена вона для здачі в оренду основного фонду або безлічі з певними цілями і завданнями. Є короткостроковий варіант лізингу, який призначений для користування в рамках невеликого періоду часу. Фінансовий договір цього виду матеріальної підтримки має свої переваги для обох сторін. За експлуатацію відповідальність несе виконавець, але він може придбати об'єкт у вічне користування. Перевагами лізингу є:

• удосконалення фондів навіть при відсутності реальних ресурсів;
• оплата проводиться тільки за оренду;
• сума сплати податку знижується;
• обладнання використовується сучасне.

Поряд з позитивними сторонами у розглянутого кредиту існують такі недоліки:

• ціна на послуги лізингу завищена;
• правила і штрафи досить суворі і складні.

Крім цього, бізнесмен може отримати матеріальні ресурси з інших організацій і джерел.

Альтернативні форми фінансування

В даному випадку додатковими видами отриманнясубсидій або інвестування є факторинг і франчайзинг. І якщо перший підійде для суб'єктів господарювання на будь-якому рівні розвитку, то другий надається як кредит для початківців індивідуальних підприємців.

Суть першого виду виділення ресурсів полягаєв формі посередництва, в якій функціонує не менше трьох представників. Причому в основному факторинг використовується на підприємствах з дефіцитом оборотних коштів з метою збільшення конкурентоспроможності і при цьому з можливістю для постачальника надавати клієнтам відстрочки. Розрахункові операції можуть бути довгостроковими і короткими. Послуги відшкодовуються комісійною винагородою, яке передається основний факторингової компанії.

Детальні особливості франчайзингу та комерційного кредиту

Якщо підприємцю або великої компанії потрібнізасоби для старту бізнесу або для його розширення, але знову ж таки з метою нового початку, то в даній ситуації повинен розглядатися франчайзинг. Ця форма альтернативного фінансування грунтується на тому, що велика компанія, що має ім'я або є брендом, видає виняткові права на збут продуктів або проектів під своєю торговою маркою. При цьому інвестуванні фірма отримує відсотки з прибутку або продажу проекту або продукту. Ця співпраця сприяє не тільки розширенню бізнесу, але навіть при мінімальних власних засобах дає можливість домогтися успіху.

Комерційний кредит - форма взаємовідносин міжпродавцем і покупцем. Полягає він у тому, що реалізатор товарів або продуктів видається відстрочку платежів для клієнта. При цьому кожен повинен погодитися з умовами і скласти договір.

Інші варіанти кредитування

Мікрофінансові організації швидше допоможуть звирішенням питання про ресурсах. У таких фірмах не буде потрібно специфічних довідок, документів і інших свідчень і відомостей. Даний спосіб -ідеальний варіант для початківців або вже конкурентоспроможних бізнесменів і підприємців. Приватні інвестиційні відносини зустрічаються рідше, як правило, для високотехнологічних програм, стартапів. У цій ситуації прибуток виходить шляхом прямої або непрямої продажу наукових або технічних продуктів. Розробка і реалізація відбувається швидко і легко. Закуповуються матеріали, співробітники працюють, прибуток ділиться. Якщо людина не займається технікою або комп'ютеризованими програмами, то приватний інвестор не видасть кошти.

інвестиційне фінансування

Це видача коштів від приватних компаній або у виглядікредиту починаючим підприємцям на створення власного бізнесу або реалізацію будь-якого проекту. В даному випадку цей варіант найбільш часто розглядається, якщо необхідні великі суми грошей, які не може видати банк або мікрофінансові організації. Для отримання такого роду фінансування найбільш часто потрібно бізнес-план або детальна виробнича кошторис, яку потрібно детально розписати.

Також цей спосіб має перевагу у виглядівідстрочки платежів або отримання безпосередньої прибутку. Наприклад, підприємцю терміново потрібна запустити проект, удосконалити торгову точку, модернізувати обладнання тощо. Детальний аналіз плану дозволяє потенційному інвестору побачити переваги або виявити можливий прибуток для себе.

В результаті кредитор і підприємець залишаютьсяу виграші, бо перший отримає свій відсоток або рекламу, в залежності від проекту та плану, другий - велику суму готівки відразу і можливість діяти негайно. Правда, в даному випадку частіше подібні взаємовигідні відносини створюються на основі вже пройденого співпраці між компаніями з усталеною репутацією.

Кредит для початківців індивідуальних підприємців

Розвинена економічна ситуація в країнідозволяє розширювати можливості різних видів діяльності. По суті, потрібні величезні власні ресурси, щоб розвивати або вдосконалювати власну організацію. Кредит для підприємців-початківців на відкриття бізнесу на сьогоднішній день є актуальним питанням, з огляду на те, що власного майна або фінансів немає в наявності. Щоб отримати позику в банківській системі, не обов'язково мати нерухоме або рухоме майно в якості заставної вартості. Зараз отримати ресурси можна декількома способами:

• Овердрафт, що покриває залишок грошових коштів на розрахунковому рахунку. Цей варіант використовується як поповнення оборотних ресурсів.
• Позика, який використовується повсюдно і постійно. Даний спосіб має на увазі видачу матеріальних активів підприємцю як фізичній особі на споживчі потреби.
• Повноцінне кредитування засноване на видачу позик на тривалий термін.

Банки можуть також видавати кредити для підприємців-початківців з будь-якою метою.

Цілі для позики

Найбільш часто зустрічаються системи, які зособливою обережністю видають кошти бізнесменам. Але якщо є фактор стабільності, тобто людина працює успішно і конкурентоспроможно протягом півроку, то питань зазвичай не виникає. Кредит підприємцю без застави видається рідше, але ситуацію може виправити порука, хоча сьогодні спостерігається тенденція, при якій і ця умова не обов'язково. Отже, основні цілі для фінансування:

• Споживчий, нецільової, що використовується на розвиток або запуск проекту кредит. Але при цьому бізнесмен просить видати кошти як фізичній особі.
• Інвестиції, які зустрічаються частіше, бо без застави і поручительства працює кілька банківських систем.

• На стабілізацію або підвищенняконкурентоспроможності бізнесу. Для цієї мети краще звертатися туди, де є розрахунковий рахунок. В процесі юристи оцінять роботу і запропонують оптимальні умови і обслуговування.
• Взяття позики після того, як вона вже була отримана. Цей варіант дозволяє розбити вже наявний позику на кілька або на більш тривалий термін.
• Кредит починаючим підприємцям з нульовимзвітом. Якщо необхідно подібне інвестування, то краще звернутися до організацій з чітким виробничим планом або кошторисом, при цьому вона повинна відображати існуючі реалії в обраному для роботи регіоні.

Програм для видачі позичок існує величезна безліч. Кожен з представлених варіантів буде мати певну ставку і можливості.

Як отримати кредит підприємцю

Крім зазначених вище вимог, позичальникові можутьпред'явити певні умови для видачі йому позики. Майже всі банківські засновники і системи встановили параметри, за якими підприємець може отримати позику. Як правило, бізнесмен повинен відповідати наступним критеріям:

• російське громадянство;
• реєстрація ІП;
• рамки за віком - кандидат повинен бути старше 21 років;
• позитивна історія взяття кредитів, якщо вона була;
• наявність працівників.

Як правило, видача позичок здійснюється за індивідуальними характеристиками. Розмір позики, терміни, варіанти твори платежів встановлюються на основі певних факторів.

Умови від Ощадбанку Росії

Ця банківська система найбільш сприятливовідноситься до підприємців і бізнесу. Якщо потрібне фінансування, то більшість компаній і людей звертається саме до нього. Тому що це фінансова установа щорічно удосконалює свої послуги і видає певні привілеї постійним клієнтам. Як правило, кредит Ощадбанку починаючим підприємцям відрізняється своїми перевагами і позитивними сторонами.

Позику можуть отримати бізнесмени з хорошоюісторією позик, стабільним робочим планом або виробничої кошторисом, якщо це стосується початку бізнесу. Також буде потрібно нерухомий заставу і поручитель. Сбербанк унікальний тим, що, на відміну від інших систем, може видати експрес-засоби швидко і легко. Головне, мати пакет необхідних документів. Крім цього, пропонується простий споживчий кредит і готівкою на становлення і вдосконалення бізнесу. У цій організації існують найбільш привабливі умови для співпраці, які засновані на довірі і взаємній вигоді. Кредит для підприємців-початківців дуже швидко і без особливого клопоту можна отримати в Ощадбанку, при цьому потрібно дотримуватися основні вимоги та умови фінансової організації.